Muhammad Yunus (1940-VVVV). El padre del microcrédito y la revolución financiera para los pobres

Muhammad Yunus es un economista nacido en Bangladesh en 1940, reconocido a nivel mundial como el fundador del Banco de los Pobres (Grameen Bank) y como el arquitecto de la revolución del microcrédito. Su visión transformadora lo convirtió en una de las figuras más influyentes en la lucha contra la pobreza, siendo galardonado con el Premio Nobel de la Paz en 2006 y con el Premio Príncipe de Asturias de la Concordia en 1998. Su modelo ha inspirado a decenas de países a replicar el sistema de préstamos solidarios que ha permitido a millones de personas acceder a la economía formal.

Orígenes y contexto histórico

Muhammad Yunus nació en 1940 en Chittagong, Bangladesh, en el seno de una familia musulmana no practicante. Su formación académica comenzó en Nueva Delhi, donde estudió Ciencias Económicas, y posteriormente amplió estudios en Estados Unidos gracias a becas Fullbright, Eisenhower y de la Universidad de Vanderbilt, en Tennessee. Allí consolidó una visión moderna de la economía, marcada por la influencia de modelos occidentales, pero con un fuerte compromiso hacia la transformación social.

En 1972, poco después de la independencia de Bangladesh, Yunus regresó a su país para dirigir el departamento de Economía en la Universidad de Chittagong. Fue en ese entorno académico, combinado con su cercanía a los campesinos de la región de Jobra, donde empezó a detectar los problemas estructurales que impedían el desarrollo económico de los sectores más desfavorecidos. La exclusión de los pobres del sistema financiero se convirtió en el núcleo de su reflexión.

Logros y contribuciones

El aporte más trascendental de Yunus fue la creación del Grameen Bank en 1976, inicialmente con sus propios recursos. El banco surgió con la misión de romper el círculo vicioso de la pobreza, proporcionando préstamos sin necesidad de garantías a quienes los bancos tradicionales rechazaban. Esta institución sin ánimo de lucro se convirtió en un modelo pionero que transformó la vida de millones de personas.

Algunos elementos clave del funcionamiento del Grameen Bank son:

• Préstamos dirigidos a los más pobres, con un promedio de 75 dólares y un máximo de 300.

• 94% de beneficiarios mujeres, al ser ellas las principales responsables del bienestar familiar.

• Tasa de devolución superior al 97%, lo que desmiente el prejuicio de que los pobres no son fiables como prestatarios.

• Garantía solidaria, un sistema por el cual los préstamos se otorgan primero a las dos mujeres más necesitadas de un grupo de cinco, y el resto solo accede cuando ellas cumplen con sus pagos.

• Compromiso con 16 principios no obligatorios, entre los que destacan la escolarización de los hijos, el consumo de agua potable y el cultivo de vegetales.

Este modelo, basado en la confianza y en la responsabilidad compartida, no solo proporcionó recursos financieros, sino que también empoderó a las mujeres y generó cohesión social. Con el tiempo, la experiencia del Grameen Bank se expandió a 52 países, consolidando la influencia global de Yunus.

Momentos clave

La trayectoria de Muhammad Yunus está jalonada por hitos que marcaron su reconocimiento internacional y el impacto de su obra:

• 1976: Creación del Banco de los Pobres (Grameen Bank).

• 1995: Premio por la Libertad de la Fundación Max Schmidheiny de la Universidad de St. Gallen, Suiza.

• 1996: Premio Internacional UNESCO-Simón Bolívar.

• 1996: Participación en la supervisión de elecciones en Bangladesh bajo un gobierno neutral de transición.

• 1997: Expansión de la red de microcréditos a nivel internacional.

• 1998: Premio Príncipe de Asturias de la Concordia, compartido con Vicente Ferrer, Joaquín Sanz Gadea y Nicolás Castellanos.

• 2006: Premio Nobel de la Paz, otorgado «por su esfuerzo en el desarrollo económico y social de los más pobres».

Además de estos hitos, Yunus fue propuesto para el Premio Nobel de Economía por el presidente estadounidense Bill Clinton y fue distinguido como doctor honoris causa por más de diez universidades de prestigio internacional. Su reconocimiento abarca también galardones como el Premio Ramón Magsaysay (Filipinas), el Premio Aga Khan de Arquitectura (Suiza) y varios premios de paz y desarrollo en Estados Unidos.

Relevancia actual

El legado de Muhammad Yunus trasciende la creación del Grameen Bank. Su trabajo ha abierto un camino para la inclusión financiera de los sectores más vulnerables, con un modelo que ha demostrado ser sostenible y replicable en distintos contextos sociales y culturales.

Su énfasis en las mujeres como motor de cambio social desafió estructuras patriarcales y generó rechazo entre los sectores fundamentalistas de Bangladesh, quienes se opusieron a la autonomía económica femenina. Sin embargo, la efectividad del modelo y la mejora de la calidad de vida de millones de familias lo consolidaron como un instrumento de transformación profunda.

El enfoque de Yunus anticipó además la importancia de la tecnología en el desarrollo de los pobres, impulsando la entrega de teléfonos móviles y promoviendo el acceso a internet como herramientas clave para integrarse en la sociedad de la información.

Hoy, más de cuatro décadas después de su primera experiencia en Jobra, Muhammad Yunus sigue siendo una figura de referencia en el ámbito del desarrollo económico y social. Su propuesta demuestra que la pobreza no es resultado de la falta de capacidad de los individuos, sino de la exclusión estructural de los sistemas económicos. Al transformar las reglas del crédito, Yunus abrió oportunidades donde antes solo había marginación.